“银税互动”打造融资“快车道”-2019年1月各地针对中小企业融资担保政策汇总

  　黑龙江省金融扶持民营和小微企业力度加大

　　为总结推广前一阶段黑龙江省民营和小微企业金融服务工作取得的成效和经验，持续引导金融机构加大对黑龙江省民营经济的支持力度，促进民营企业和小微企业健康发展，1月23日，人民银行哈尔滨中心支行与黑龙江省工商联共同组织召开全省深化民营和小微企业金融服务工作座谈会。截至2018年年末，黑龙江省小微企业贷款余额达到3185.9亿元，同比增速4.5%，高于全省各项贷款增速0.1个百分点。

　　2018年以来，人民银行哈尔滨中心支行、省工商联及各金融机构紧密围绕民营和小微企业金融服务这一重点工作，深入开展“金助民企小微”系列活动，加大民营和小微企业信贷支持力度。全省小微企业贷款占各项贷款比重达到15.7%，高于去年同期水平0.1个百分点。民营和小微企业贷款户数明显增长，小微企业贷款加权平均利率6.7%，较专项统计工作开始前下降0.7个百分点，金融扶持民营和小微企业工作取得明显成效。

　　黑龙江省工商联有关负责人表示，未来黑龙江省要坚持问题导向和目标导向，针对黑龙江省民营企业融资难融资贵的难点痛点聚焦发力。深入开展经常性的调查研究，互动交流，加强信息沟通，及时了解民营企业诉求，及时提出解决问题的具体办法。在银企和银行同业间建立良好的合作关系，发挥各自优势，补齐短板。

　　座谈会上，人民银行哈尔滨中心支行提出具体要求：一是各金融机构要紧紧抓住政策机遇，全面做好金融服务工作。用足用好定向降准释放的流动性以及再贷款再贴现、借贷便利等低成本资金，优化信贷资金配置，发挥政策工具的杠杆效应。树立创新思维和创新意识，加快金融创新，对已有的融资模式，各行要相互借鉴，积极推广。深入研究债务融资工具，探索民营和小微企业在银行间市场发债的途径和方式，帮助企业拓宽融资渠道，降低融资成本，为企业提供多元便捷的融资服务。二是搭建平台，形成合力。充分发挥市场机制的作用，借助全省中小企业融资服务平台、人民银行中征应收账款融资平台、信用信息服务平台以及各类产权交易平台，拓宽业务领域，创新融资产品，更多运用市场化的手段为企业融资提供支持。

　　广西：小微企业最高可获200万元担保贷款

　　小微企业可以申请最高额度200万元的担保贷款，支持返乡下乡人员依托自有和闲置农房院落发展农家乐、渔家乐和林家乐……广西下发《关于进一步支持返乡下乡人员创业创新促进农村一二三产业融合发展的实施意见》，鼓励返乡下乡人员创业。

　　改善金融服务条件 返乡创业贷款可获贴息

　　《实施意见》明确，对符合条件的返乡下乡创业人员予以担保贷款支持。对贫困地区符合条件的个人创业担保贷款，财政部门给予3年全额贴息；对其他地区符合条件的个人创业担保贷款，财政部门按2年给予全额贴息。

　　小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工人数25%(超过100人的企业达15%)，并与其签订1年以上劳动合同的，可以申请最高额度为200万元的小微企业创业担保贷款，贷款期限最长不超过2年，并按照贷款合同签订日贷款基础利率的50%给予贴息。

　　同时，将探索出台新型农业经营主体贷款利息补贴政策，积极引导合作银行降低贷款利率，缓解融资成本高问题。

　　“渝快融”上线 助民营小微企业融资

　　金融机构与企业之间的融资“梗阻”将被打通。1月17日，由重庆市大数据发展局牵头建设的重庆民营企业小微企业融资大数据服务平台“数字重庆?渝快融”（www.datacq.com.cn）上线运行，该平台通过大数据技术将金融机构信贷服务与企业融资需求汇聚连通，企业在平台上发布贷款申请，最快当天即可获取贷款。

　　在平台上线活动中，中国工商银行重庆市分行、中国农业银行重庆市分行等多家金融机构分别与市大数据发展局签约，共同入驻平台为民营小微企业提供融资服务。

　　一直以来，由于银行与企业之间的信息不对称，特别是前者获取后者信息的渠道较窄且不全面，因此不敢贷、不愿贷，造成企业融资“难慢贵”。“银行在制定融资决策前所需要的工商信息、企业税费等相关数据难以收集，而企业也难以获得与自身匹配的融资产品信息。”重庆市大数据发展局副局长罗清泉表示，针对银企两者之间的“壁垒”，由该局牵头建设的“渝快融”平台，提供了融资专题数据库、封闭数据分析环境、大数据融资服务系统门户等内容，通过对融资涉企数据的汇聚连通，解决银企信息不对称问题。

　　融资专题数据库依托重庆市社会公共信息资源共享平台，按照国家及行业相关标准，以企业统一社会信用代码为唯一标识，汇集了重庆市市场监管局、市税务局、市人力社保局等26个市级部门单位，共105类信息资源、1242个信息项，涵盖2200余万条数据，涉及市场监管、税务、不动产、社保等涉企信息。

　　“凡有融资需求的民营小微企业，均可通过平台向多家金融机构提出贷款申请。”罗清泉表示，“渝快融”平台的办理流程为：企业登录网站-认证注册-授权平台使用数据，金融机构登录网站-发布金融产品，然后通过平台的大数据技术进行分析匹配，让企业与银行达成双向选择，在简化审核流程的同时，提高融资成功率。

　　广西：“银税互动”打造小微企业融资“快车道”

　　帮助民营企业特别是中小微企业翻越融资“高山”，是当前广西自治区优化营商环境大行动的重要内容之一。1月9日，广西自治区政府召开广西加快推进“银税互动”工作会议暨“线上银税互动”签约仪式，提出将“银税互动”作为破题的关键一招，以纳税信用“小切口”搭建中小企业融资大平台，做好支持民营企业发展大文章，推动广西营商环境改革取得大成效。

　　2012年，广西税务系统联合金融机构在全国率先探索开展“银税互动”合作，为解决小微企业融资难题进行有益探索，成为当时全国“银税互动”工作的领跑者。近年来，先后有19家国有银行、股份制银行和自治区所属法人银行金融机构加入“银税互动”，推出“诚税贷”“乐税贷”等一批纳税信用金融产品，对缓解小微企业融资难问题产生叠加效应。

　　此次广西自治区税务局与20多家银行业金融机构签订“线上银税互动”协议，将进一步完善银税信息交换渠道，深化“互联网+税务+金融”，企业融资申请、税务信息共享、银行放贷审批从线下操作全面转变为线上办理。通过建设线上“银税互动”平台，依托税收信用大数据开发“以信换贷”金融服务产品，使企业贷款从多次跑、高成本变成“零次跑”“零成本”和“零等待”，打造小微企业融资“快车道”。

　　广西自治区开展“银税互动”以来，累计办理了4.5万笔企业贷款，贷款总额约500亿元。其中，2018年共办理贷款1.1万多笔，金额超百亿元，“银税互动”贷款增速明显提升，为小微企业和实体经济发展提供了有力支持。

　　海南为中小微企业“量身定制”特色金融工具

　　随着4年前的一声锣鼓响，海南众多中小微企业开始有了进驻资本市场的平台。2014年12月28日，海南股权交易中心正式挂牌运营。当天，首批49家海南企业通过海南股交踏入资本市场。4年过去，海南股交挂牌企业数量达1485家，其中74家为交易板挂牌企业，1411家为展示板挂牌企业。

　　截至2018年12月，海南股交89家挂牌公司共获得融资7.8亿元，其中66家挂牌公司获得银行融资5.1亿元，26家挂牌公司获得股权融资2.7亿元。

　　4年来，海南股交服务更加成熟、产品更加凸显特色、品牌更受海南中小微企业认可。2018年，海南股交获得中国证监会全国区域性股权市场第二批运营机构认定。在服务中小微企业方面，海南股交有了新起点。

　　抓特色　推出重点产业板块

　　逐渐成熟的四板架构让海南股交服务中小微企业的能力逐渐提升，2018年，结合省内重点产业，海南股交推出天使板、科创板等特色板块。

　　依托不同行业发展的不同特点，海南股交一直致力于推行特色板块，目前已经设置了农业板、天使板、科创板等。 “特色板块设立的核心意义就是可以将行业主管部门的资源以及海南股交面向市场的培育、融资等资源进行有效的对接。”海南省发展控股有限公司副总经理、海南股交董事长李晓刚说，海南股交将继续大力践行普惠金融理念，推动中小微企业金融生态圈的建立，加强板块建设，将各项专业服务和先进理念带到各市县，帮助企业做大做强。

　　海南省地方金融监督管理局相关负责人认为，海南股交特色板块的设立，拓展了对高新技术、科技型中小微企业以及互联网企业的服务深度和广度，推动我省相关产业发展，打造了极具海南特色的区域性股权交易市场。

　　创品牌　重点打造“海惠盈”平台

　　成立4年来，海南股交一直在不断挖掘服务职能，从普惠服务逐渐转变为细分服务，拓展新的融资渠道。根据中小微企业运营规模较小、运营需求资金不大以及可转债发行较为灵活等特点，目前“海惠盈”平台的可转债已成为海南股交为中小微企业融资的品牌工具。

　　“海南股交已经明确了可转债业务是一个重要发展的渠道，从2017年到现在，海南股交用了一年半的时间，大力拓展可转债市场，为海南股交挂牌的企业量身定做这一款产品。”李晓刚说。

　　截至2018年12月，海南股交一共发行13单可转债业务，为中小企业融资金额3090万元。除了可转债，“海惠盈”推出的农业众筹等业务也创新了小企业的融资渠道。此外，海南股交还通过“海惠盈”进行实物众筹、创新众筹等业务，将“海惠盈”打造成我省高端农业产品的展示平台。

　　2018年，海南股交的“海惠盈”获得原国家工商行政管理总局商标局颁发的35类、36类、41类、42类商标注册证。

　　精服务　当好小微企业的发展管家

　　为鼓励三亚市以及南部市县企业更好对接资本市场，解决融资难题，规范公司治理，2018年10月30日，海南股交三亚分中心揭牌。

　　海南股交总经理班淼琦表示，未来公司将努力把三亚分中心建设成为一个在南部片区有重要影响力的资本要素市场，充分发挥区域性股权市场的示范作用，引领南部片区金融机构共同服务实体经济发展。

　　2018年以来，为了让每个挂牌中小微企业获得精准的服务，海南股交推行客户经理“一对一”服务制，确保每个企业都有专人负责。同时，海南股交搭建并不断完善四大平台（咨询平台、培训平台、路演平台、企业家沙龙）服务体系，规范、培育、孵化了一批有成长性、具有海南地域特色的企业。截至2018年12月，四大平台共举行活动193场，其中2018年新增49场，参与企业1000多家。

　　海南股交不仅在服务范围上更广泛，模式上更精细，在服务对象上也逐渐延伸至商业银行。去年8月，海南银行在海南股交成功办理股权登记托管手续，成为省内首家完成股权登记托管的法人银行。

　　省地方金融监督管理局相关负责人表示，在海南自贸区、自贸港建设的大背景下，海南股交要继续规范发展，提升功能，创新融资，发挥区域性股权交易市场规范、培育和孵化中小微企业的作用，服务我省特色产业发展，努力建设成为中国最具特色的区域性股权交易市场。

　　青海省出台小微企业融资担保降费 奖补资金暂行管理办法

　　1月，为进一步规范和加强小微企业融资担保降费奖补资金，提高资金使用效率，切实帮助青海省小微企业解决融资难题，青海省工信厅、省财政厅联合印发了《青海省小微企业融资担保降费奖补资金暂行管理办法》。 

　　2018年，国家财政部、工信部印发了《关于对小微企业融资担保业务实施降费奖补政策的通知》，中央财政决定从2018开始到2020年，每年安排资金30亿元，采用奖补结合的方式，对扩大小微企业融资担保业务规模、降低小微企业融资担保费率等政策性引导较强的地方进行奖补。“青海省小微企业融资担保降费奖补资金”，是由国家财政部、工信部根据青海省融资担保机构业务开展情况安排下达，专项用于引导青海省扩大实体经济领域小微企业融资担保业务规模，降低小微企业融资担保成本，促进专注于服务小微企业的融资担保机构可持续发展的奖补资金。重点支持政策引导性强、效果好的担保机构，特别是对直接服务小微企业且收费较低的融资担保机构加大奖补力度。奖补资金主要采取业务补助、保费补助、能力提升补助等支持方式。 

　　《办法》明确了奖补资金支持条件、担保机构需要提交的申请资料、资金申请、审核及拨付程序，监督检查等内容。 

　　一是对符合条件的融资担保机构开展的小型、微型企业融资担保业务特别是单户贷款1000万元及以下的融资担保业务，按照不超过上一年度新增小微企业年化担保额的1%给予业务补助。对符合本办法条件的再担保机构开展的小型3微型企业再担保业务，按照不超过上一年度新增小微企业年化担保额的0.5%给予补助。二是对在不提高其他费用标准的前提下，融资担保机构上一年度开展的小微企业年化担保费率不超过2%的融资担保业务给予保费补助，补助比例最高不超过上一年度新增小微企业年化担保额的2%。三是每年从奖补资金中切块安排一定比例资金设立青海省小微企业融资担保基金，专户管理、单独运行，形成长效扶持机制，采取阶段性持股等方式，支持融资担保机构扩大资本规模，提高信用水平，增强融资担保能力。

　　河南省落实支持担保机构服务小微企业奖补政策

　　为了进一步破解小微企业融资难融资贵问题，河南省4家省直担保机构、14个省辖市以及10个省直管县（市）分得中央财政11938万元奖补资金，奖励为小微企业提供融资服务的担保机构，助力实体经济发展。

　　财政部、工业和信息化部联合出台的政策规定，河南省要积极落实小微企业融资担保业务降费奖补政策，引导担保机构扩大小微企业融资担保业务规模，降低小微企业融资担保成本。

　　对此，河南省财政厅有关负责人解释说，中央财政将奖补资金切块下达到省级财政后，省级财政部门将会同同级中小企业主管部门细化政策，重点支持政策引导性较强、效果较好的担保机构，特别是对直接服务小微企业且取费较低的担保机构加大奖补力度。

　　“要通过奖补政策，促进政策引导性担保机构扩大小微企业融资担保业务，特别是单户贷款1000万元以下的担保业务、首贷担保和中长期贷款担保业务规模，降低小微企业融资担保费率。”这位负责人说。

  来源：中国中小企业信息网