平均贷款额度不到万元 金融科技平台为小微输血

　　美国知名财经媒体CNBC周二刊文称，中国正在鼓励向中小企业提供信贷，扶持民营经济，这给大型金融科技公司带来了机遇，蚂蚁金服等公司的技术能力也许正是解决小微信贷放款难题的答案。

　　近几个月，中国政府部门表态支持民营企业，央行也在释放流动性，用于信贷服务，并放宽了中小企业融资的规定。

　　尽管私营部门给中国的就业和经济增长带来了重要贡献，但整体商业化境，尤其是融资环境，仍然倾向于国有企业。

　　但对于那些愿意贷款给小企业的机构来说，商机正若隐若现，尤其是如果其中的风险可以得到有效控制。数据显示，在中国近9000万家小微企业中，约80%没有获得传统的银行信贷。

　　这就是金融科技可以发挥更大作用的领域。

　　通过与互联网公司合作，民营银行，包括阿里巴巴支持的网商银行，可以利用支付信息来判断小企业的还款能力。这样的基础信用信息是许多民营公司所无法提供的，也是造成传统银行贷款业务偏向大型国有企业的部分原因。

　　金融服务咨询研究公司KapronAsia分析师菲利克斯·杨(Felix  Yang)指出，以往银行不太愿意向小企业放贷，因为小企业没有抵押，盈利能力有限，风险较大。此外，从银行贷款的流程很慢，手续复杂，因此企业更愿意向其他信贷机构寻求贷款，即使利率偏高。

　　更快的处理速度

　　相比之下，在中国，通过在线服务申请贷款只需要几分钟时间。

　　菲利克斯·杨认为：“类似网商银行和苏宁金融的互联网金融服务平台可能有助于进一步缩小中国小微企业的融资缺口。”他指出，传统银行放贷额通常很少低于100万元人民币，但金融科技平台上的平均贷款规模要小得多。

　　根据网商银行股东蚂蚁金服的数据，在网商银行平台上，面向中小企业和个体户的贷款平均额度约为9900元人民币。最新数据显示，截至2018年9月底，近978万家此类企业通过该平台获得了总额超过1.19万元人民币的贷款，同时不良贷款率只有约1%。

　　关于此类信贷服务能力，CNBC指出，蚂蚁金服运营着中国最热门的移动支付系统支付宝。在用户授权后，客户交易信息可以用于确定企业能申请何种贷款，例如是通过网商银行，还是通过蚂蚁金服的其他服务。

　　服务传统金融行业

　　对蚂蚁金服这样的大型金融科技公司来说，它们的最新战略重点是与传统金融机构合作。

　　蚂蚁金服发言人表示：“我们看到银行、资产管理公司、保险公司和券商对我们技术产品和服务的需求明显增加。这些公司正在探索，如何以更低的成本更好地服务客户。这其中也包括尝试降低中小企业贷款成本，助其生存和发展的银行。”

　　银行正在与金融科技公司合作，覆盖消费贷款市场。而在最新的合作关系中，除消费贷款之外，商业贷款也非常重要。

　　不过有分析师指出，最终，可能只有少数金融科技公司可以从中受益。国际评级机构穆迪金融机构集团副总裁大卫·尹(David  Yin)指出：“金融科技提供了新机制。我认为，这带来了新趋势、新方法。但目前可能只有少数几家金融科技公司在获得母公司支持后，才有能力去做这件事。”

  来源：金融界网站